Jak nadpłacić kredyt hipoteczny w PKO BP? Instrukcja krok po kroku

PKO Bank Polski to największy kredytodawca hipoteczny w Polsce — obsługuje ponad 700 000 aktywnych kredytów mieszkaniowych. Jeśli Twój kredyt jest właśnie w PKO BP, masz szczęście: bank umożliwia pełną obsługę nadpłaty online, bez wizyty w oddziale.

Czy PKO BP pobiera prowizję za nadpłatę?

To pierwsze pytanie, które powinieneś sobie zadać, zanim wykonasz przelew. Zasady są jasno określone przez prawo:

Nadpłata przez iPKO (bankowość internetowa) — krok po kroku

1. 1

   Zaloguj się do iPKO

   Wejdź na ipko.pl i zaloguj się na swoje konto. Upewnij się, że logujesz się jako właściciel kredytu hipotecznego, nie tylko konta osobistego.

2. 2

   Przejdź do sekcji Kredyty

   W menu głównym znajdź zakładkę 'Kredyty' lub 'Moje produkty'. Kliknij na swój kredyt hipoteczny, żeby zobaczyć szczegóły.

3. 3

   Wybierz 'Wcześniejsza spłata'

   W panelu kredytu znajdź opcję 'Wcześniejsza spłata' lub 'Nadpłata'. Nie wykonuj zwykłego przelewu na numer rachunku do spłat — bank może nie zakwalifikować go jako nadpłaty kapitału.

4. 4

   Wybierz skutek nadpłaty

   Bank zapyta Cię, co ma zrobić z nadpłatą: skrócić okres kredytowania (rata bez zmian, krótsza umowa) lub zmniejszyć ratę (ten sam okres, niższa rata). Jeśli masz kredyt długoterminowy z dużą ilością lat do końca — wybierz skrócenie okresu. Daje to większą oszczędność na odsetkach.

5. 5

   Wpisz kwotę i potwierdź

   Wprowadź kwotę nadpłaty. Nie musisz nadpłacać całości — możesz wpłacić dowolną kwotę powyżej jednej raty. Zatwierdź dyspozycję kodem SMS lub w aplikacji mobilnej.

Kiedy nadpłacać — dzień miesiąca ma znaczenie

W PKO BP odsetki naliczane są na bieżąco od aktualnego salda zadłużenia. Oznacza to, że im wcześniej w miesiącu wpłacisz nadpłatę, tym więcej dni w tym miesiącu odsetki będą naliczane od niższego kapitału. Optymalny moment to dzień po pobraniu raty — wtedy zaksięgowana jest już regularna płatność i nadpłata od razu redukuje czysty kapitał.

Co się dzieje po nadpłacie? Nowy harmonogram

Po zaksięgowaniu nadpłaty PKO BP ma obowiązek dostarczyć Ci nowy harmonogram spłat. Znajdziesz go w iPKO w sekcji dokumentów kredytu — zazwyczaj pojawia się w ciągu 2-5 dni roboczych. Sprawdź go uważnie: upewnij się, że wybrany przez Ciebie skutek (skrócenie okresu lub zmniejszenie raty) został uwzględniony prawidłowo.

Jeśli harmonogram nie pojawi się w ciągu 14 dni, złóż reklamację przez iPKO lub infolinię. Brak harmonogramu to naruszenie Ustawy o kredycie hipotecznym i może uprawniać do dodatkowych roszczeń.