mBank to jeden z najpopularniejszych banków hipotecznych w Polsce, znany z zaawansowanych rozwiązań technologicznych. Dla posiadaczy kredytów mieszkaniowych w mBanku, wcześniejsza spłata lub regularne nadpłacanie kapitału jest procesem niezwykle prostym, który w pełni zrealizujesz przez internet. Zanim jednak przelejesz pierwsze środki, warto poznać specyfikę algorytmów mBanku, aby wycisnąć z nadpłaty każdą złotówkę oszczędności.
Podczas składania dyspozycji nadpłaty w serwisie transakcyjnym mBanku (oraz w aplikacji mobilnej), system poprosi Cię o wskazanie, jak bank ma rozliczyć Twoją nadwyżkę finansową. Wybór ten determinuje kształt Twojego długu na kolejne lata:
Ta opcja powoduje, że wysokość Twojej miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej pozostaje praktycznie bez zmian, ale ostateczny termin całkowitej spłaty kredytu przesuwa się bliżej w czasie. Matematycznie jest to **najbardziej opłacalne rozwiązanie**, ponieważ odsetki przestają być naliczane za ucięte miesiące lub lata, co generuje potężne oszczędności finansowe.
W tym wariancie ostateczna data spłaty kredytu zapisana w umowie pozostaje bez zmian, jednak bank przelicza kapitał i obniża kwotę, którą musisz przelewać co miesiąc. To doskonały wybór, jeśli Twoim priorytetem jest natychmiastowe odciążenie domowego budżetu i zwiększenie miesięcznej poduszki finansowej.
mBank nie wymaga pisania papierowych wniosków ani podpisywania aneksów przy standardowej nadpłacie. Cały proces zamyka się w kilku kliknięciach:
Zgodnie z polskim prawem chroniącym konsumentów, dla kredytów ze **zmiennym oprocentowaniem** (opartych na wskaźnikach WIBOR/WIRON), mBank pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę tylko przez pierwsze **3 lata** (36 miesięcy) od momentu uruchomienia kredytu. Po tym okresie każda nadpłata – niezależnie od jej wysokości – jest w 100% darmowa.
W przypadku kredytów z **okresowo stałym oprocentowaniem**, mBank może pobierać prowizję przez cały okres trwania stałej stopy (zazwyczaj 5 lat), jednak wysokość tej opłaty nie może przewyższać kosztów, jakie bank faktycznie ponosi w związku z tą operacją. Przed wykonaniem dużego przelewu zawsze warto sprawdzić aktualną Taryfę Prowizji i Opłat lub skonsultować się z infolinią w celu potwierdzenia statusu swojej umowy.
W mBanku dyspozycja nadpłaty złożona w dniu zapadalności raty miesięcznej może zostać zaksięgowana w specyficzny sposób (część środków może pójść na odsetki bieżące zamiast na czysty kapitał). Aby uniknąć komplikacji księgowych, najwygodniej i najbezpieczniej jest dokonywać nadpłat **w dzień roboczy następujący tuż po pobraniu regularnej raty**. Wtedy masz pewność, że 100% Twojej nadpłaty uderza bezpośrednio w kapitał zadłużenia.
Po pomyślnym zaksięgowaniu nadpłaty mBank automatycznie przelicza Twój kredyt. Nie musisz prosić o nowy plan spłat. Bank wygeneruje zaktualizowany harmonogram w formacie PDF i udostępni go w Twoim panelu klienta w sekcji dokumentów (zazwyczaj w ciągu 24-48 godzin od operacji). Zobaczysz tam nową, niższą ratę lub skrócony czas trwania kredytu.
Sprawdź realny zysk. Wprowadź parametry swojego kredytu w mBanku do naszego darmowego kalkulatora nadpłat i zobacz, ile dokładnie zaoszczędzisz na odsetkach i jak zmieni się Twój harmonogram, zanim klikniesz przycisk w banku.
Przetestuj nadpłatę mBank w kalkulatorze