ING Bank Śląski od lat utrzymuje pozycję jednego z najbardziej zdigitalizowanych banków w Polsce. Dla kredytobiorców hipotecznych oznacza to jedno: zarządzanie długiem nie wymaga już osobistych wizyt w placówce ani skomplikowanej korespondencji papierowej. Cały proces nadpłaty można zrealizować w kilka minut za pomocą aplikacji mobilnej lub serwisu Moje ING.
Podczas składania dyspozycji nadpłaty w systemie transakcyjnym ING, bank postawi Cię przed kluczowym wyborem finansowym. Musisz zdecydować, jaki ma być cel Twojej nadpłaty:
Wybierając tę opcję, Twoja miesięczna rata pozostaje na zbliżonym poziomie, ale cały kredyt spłacisz o kilka miesięcy lub lat wcześniej. Z punktu widzenia czystej matematyki finansowej, ten wariant pozwala **zaoszczędzić najwięcej na odsetkach**, ponieważ drastycznie skraca czas, w którym bank nalicza swój zysk od Twojego kapitału.
W tym scenariuszu czas trwania umowy pozostaje bez zmian, ale Twoje comiesięczne zobowiązanie spada. Jest to doskonałe rozwiązanie, jeśli aktualnie odczuwasz presję budżetową i chcesz poprawić swoją płynność finansową (tzw. cashflow). Wygenerowaną nadwyżkę możesz odłożyć lub... przeznaczyć na kolejne nadpłaty.
Aby dokonać nadpłaty, przygotuj środki na koncie osobistym (ROR) w ING, z którego standardowo pobierana jest rata kredytu, a następnie wykonaj poniższe kroki:
Kwestię tę reguluje bezpośrednio Ustawa o kredycie hipotecznym oraz Twoja umowa kredytowa. W przypadku kredytów ze **zmiennym oprocentowaniem** udzielonych konsumentom, bank może pobierać prowizję (zazwyczaj do 3%) jedynie przez pierwsze 36 miesięcy trwania umowy. Po upływie 3 lat każda nadpłata jest całkowicie darmowa.
Dla kredytów ze **stałym oprocentowaniem** (częściowo stałym) ING ma prawo pobierać prowizję przez cały okres trwania stałej stopy. Warto jednak sprawdzić aktualne tabele opłat i prowizji, gdyż ING bardzo często rezygnuje z tej opłaty w ramach akcji promocyjnych dla swoich lojalnych klientów.
W przypadku wyboru opcji skrócenia okresu kredytowania, niektóre starsze umowy kredytowe w ING wymagały podpisania bezpłatnego aneksu w celu potwierdzenia nowego terminu spłaty końcowej. W 2026 roku większość procesów odbywa się automatycznie poprzez wygenerowanie nowego harmonogramu w panelu klienta, jednak zawsze warto upewnić się w komunikatach po zatwierdzeniu wniosku, czy proces nie wymaga dodatkowego kliknięcia.
Wiele osób zastanawia się, czy ma znaczenie dzień miesiąca, w którym dokonują nadpłaty. W ING odsetki naliczane są codziennie od aktualnego stanu zadłużenia. Oznacza to, że **im szybciej nadpłacisz, tym mniej odsetek narośnie**.
Najbardziej przejrzystym momentem jest dzień roboczy tuż po pobraniu standardowej raty miesięcznej. Wtedy masz pewność, że cała wpłacona kwota idzie bezpośrednio na pomniejszenie czystego kapitału, co natychmiast przekłada się na mniejsze odsetki w kolejnym miesiącu.
Nie zgaduj. Wprowadź aktualne parametry swojego kredytu w ING do naszego darmowego kalkulatora i zobacz czarno na białym, jak zmieni się Twój harmonogram oraz ile dokładnie zaoszczędzisz na odsetkach.
Oblicz opłacalność nadpłaty w ING